Investissement immobilier : quel doit-être le montant de l'apport ?
Sommaire
1. Pourquoi doit-on prévoir un apport pour investir dans l'immobilier ?
2. Quel montant d'apport prévoir pour un investissement immobilier locatif ?
3. Peut-on réaliser un investissement locatif sans apport ?
4. Comment financer son investissement immobilier sans apport ?
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L'acquisition classique d'un bien immobilier nécessite presque toujours un apport personnel. Mais qu'en est-il de l'investissement immobilier ? Le point avec Netinvestissement.
Pourquoi doit-on prévoir un apport pour investir dans l'immobilier ?
L'investissement locatif est rarement financé au comptant. Peu d'investisseurs disposent des fonds nécessaires pour acheter un bien sans faire appel à un crédit immobilier. Dans ce cadre, un grand nombre de banques demandent à l'emprunteur une somme d'argent mobilisable immédiatement.
Pour constituer son apport, l'emprunteur peut mobiliser :
- Ses livrets d'épargne
- Son plan d'épargne logement (PEL)
- Ses placements financiers
- Un héritage
- Un prêt à taux zéro (PTZ)
- Etc.
Quel montant d'apport prévoir pour un investissement immobilier locatif ?
Le montant de l'apport n'est pas réglementé par la loi. Il varie selon la politique de l'établissement bancaire et du dossier de l'emprunteur. Bien souvent, il correspond, au minimum, aux frais d'acquisition du bien (frais de notaire, frais d'agence, etc.).
Pour les biens immobiliers anciens, l'apport personnel demandé correspond donc à environ 10 % du montant total de la transaction. En revanche, dans l'immobilier neuf, les frais notaires sont compris entre 2 et 3 %. L'apport demandé par les banques est donc souvent moins important.
En pratique, on constate, depuis plusieurs mois, un resserrement des conditions des crédits immobiliers. En 2023, les banques exigent en moyenne 35 % d'apport pour un achat immobilier classique, contre environ 10 % en 2021. Par conséquent, pour un bien à 300 000 euros, un apport de 105 000 euros est aujourd'hui souvent nécessaire.
Peut-on réaliser un investissement locatif sans apport ?
Vous ne souhaitez pas utiliser vos économies pour votre investissement locatif ? Le prêt sans apport ou prêt à 110 % nécessite un dossier solide et un projet d'investissement locatif rentable, sur le long terme. Environ 10 % des emprunteurs sont concernés. Les banques sont, en effet, de moins en moins enclines à proposer ce type de financement. Et pour cause, en cas d'impayés de loyer, vous pourriez ne plus rembourser votre crédit. La vente de votre bien ne permettrait pas de couvrir les frais d'acquisition. Une perte sèche pour l'établissement bancaire.
Investir dans l'immobilier sans apport permet de préserver votre épargne. Vous pouvez alors utiliser vos liquidités pour d'autres projets.
En revanche, l'acquisition sans fonds personnels augmente votre taux d'endettement. Par ailleurs, un apport de 20 % ou 30 % permet de faire baisser vos mensualités et d'augmenter votre capacité d'investissement. C'est aussi un bon argument pour négocier de meilleures conditions pour votre emprunt immobilier (baisse du coÿt de l'assurance emprunteur, diminution du taux d'intérêt etc.).
Comment financer son investissement immobilier sans apport ?
Pour obtenir un prêt sans apport, il est indispensable de présenter un dossier solide, avec une situation professionnelle stable et des garanties :
- Un CDI avec de l'ancienneté
- Un patrimoine immobilier dont les crédits ont déjà été remboursés
- Une assurance vie
- Des placements financiers
- Des cautions personnelles.
Avec ou sans apport, l'investissement immobilier reste le moyen le plus efficace pour se constituer un patrimoine et profiter d'une belle rentabilité. À condition d'être bien accompagné !
Un projet ? Les conseillers Netinvestissement sont à votre écoute. N'hésitez pas à les contacter !
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